Draudimo išmokų suma: kaip apskaičiuoti pakankamą apsaugą?

Draudimo išmoka yra maksimali suma, kurią draudikas įsipareigoja išmokėti žalos atveju.

Tam, kad neapskaičiuotum per mažos apsaugos, pasirink draudimo apsaugos sumą pagal realią galimos žalos vertę, o ne mažiausią kainą. Draudimo išmoka priklauso nuo draudimo sumos, taip pat draudimo sutarties sąlygų, todėl per maža suma įvykio atveju nepadengs visų nuostolių.

Kaip apskaičiuojama draudimo išmoka?

Draudimo išmoka visada priklauso nuo draudimo sumos ir draudimo sutarties sąlygų. Mirties atveju, kritinių ligų draudimo ar visiško ir nuolatinio nedarbingumo atveju išmoka dažniausiai yra lygi sutartyje nurodytai sumai. Tai reiškia, kad jei Tavo draudimo apsaugos suma yra, pvz., 50 000 eur, būtent tokią išmoką ir gausi draudžiamojo įvykio atveju, nepriklausomai nuo faktinių išlaidų.

Traumų draudimas veikia kitaip. Čia išmoka apskaičiuojama pagal traumų lentelę, kuri yra draudimo sutarties dalis. Pvz., jei draudimo suma siekia 10 000 eur, riešo lūžis gali reikšti 500 eur išmoką, o šlaunikaulio lūžis – 1 500 eur. Todėl svarbu ne tik žinoti bendrą sumą, bet ir suprasti, kaip ji taikoma konkrečiais atvejais.

Kodėl draudimo įmokos skiriasi?

Draudimo apsauga priklauso nuo individualios rizikos vertinimo. Ji gali skirtis dėl amžiaus, sveikatos būklės, darbo pobūdžio, automobilio vairavimo istorijos ar net turto savybių. Pvz., transporto draudimas dažnai kainuos daugiau, jei jau esi patyręs žalos atvejų. Tas pats galioja ir būsto draudimui, nes namas, esantis audros paveiktoje vietovėje, gali būti vertinamas kaip priklausantis didesnei rizikai. Didesnė įmoka dažnai reiškia platesnę draudimo apsaugą.

Kas nutinka, jei draudimo suma per maža?

Jeigu draudimo suma neatitinka realios turto ar galimų nuostolių vertės, žalos atveju išmoka gali būti mažinama proporcingai. Tai reiškia, kad dalį išlaidų turėsi padengti savo lėšomis. Pvz., jei būsto vertė yra 100 000 eur, bet apdrausti jį nusprendei tik iki 60 000 eur, gaisro ar audros atveju draudimo išmoka bus mažesnė nei patirta žala.

Tai gali būti ypač skaudu tais atvejais, kai reikia skubios pagalbos, remonto ar net laikino būsto. Sužinok, per kiek laiko draudimas paskaičiuoja žalą.

Kaip pasirinkti tinkamą draudimo apsaugos sumą?

Prieš pasirašydamas draudimo sutartį, įvertink savo realius poreikius. Pagalvok apie galimas išlaidas: gydymą, reabilitaciją, darbo pajamų praradimą, būsto ar transporto remontą. Draudimo apsaugą verta rinktis kartu su specialistu, kuris padės įvertinti rizikas ir pasiūlys sprendimą, tinkantį būtent Tau.

Nepamiršk peržiūrėti sutarties kas kelerius metus. Bėgant laikui keičiasi Tavo pajamos, turto vertė, gyvenimo aplinkybės, todėl draudimo suma, kuri buvo pakankama prieš penkerius metus, šiandien jau gali būti per maža.

Kodėl neverta taupyti apsaugos sąskaita?

Draudimas yra skirtas tam, kad suteiktų saugumo jausmą. Jei apsauga per silpna, draudimo sutartis tampa tik formalumu. Geriau pasirinkti adekvačią draudimo apsaugos sumą ir mokėti šiek tiek daugiau nei rizikuoti patirti didelius finansinius nuostolius įvykio atveju. Tinkamai apskaičiuota draudimo suma padeda užtikrinti, kad nelaimės atveju galėsi susitelkti į gelbstinčius sprendimus, o ne į pinigų trūkumą.